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| 「将来は何にも束縛されず、ゆったりと人生を楽しみたい！」 |
と考え、入念にセカンドライフの準備をしてこられた方にとって、築き上げた資産をいかに保全し、運用・管理するかはたいへん重要な問題です。
しかし、金融自由化が進展し、金融の世界が「貯蓄」中心から「投資」中心へと変わり、新しい金融商品が次々と登場し、さまざまな情報が飛び交う時代。ご自身の自助努力だけでは、資産を殖やすどころか、資産を保全することも困難になってきています。
あなたが資産運用のゴールを達成するには、中立的な立場で、あなたに資産運用の道案内をしたり、迷った時に資産運用の助言をしてくれる信頼できる資産運用の専門家の助けが必要ではないでしょうか。
先日一人の紳士が資産運用のご相談に見えられました。そのご相談というのは、
「市場が上がっているのに、持っている金融商品の資産価値があまり増えていない。どうしてなのか、調べて欲しい」、というものでした。
運用資産の中身を見ますと、預貯金以外は「投資信託」と「投資型年金（＝変額年金保険）」でした。話を聞くと、金融機関の営業マンが熱心に奨めてくれたものばかりだそうです。
調べてみると、金融商品の資産価値は、市場が上昇しているのに殖えていませんでした。運用マネージャーの銘柄の目利きが悪いわけではありません。分配金をたくさん出しているわけでもありません。
原因は、金融商品の購入者が金融機関に支払う費用にあることがわかりました。この金融商品を買うと金融機関に毎年いくら支払うのか目論見書で調べてみましたら、その年間支払い費用は資産残高に対して2％をはるかに超えていました。
お客様の運用資産が仮に平均的に年3％の収入を生み出すことができるものとします。金融機関に年2％の費用を支払いますと、お客様のお手元には1％しか残りません。これでは殖えませんよネ。
300万円の収入があるはずなのに、その内のなんと200万円を金融機関に支払っているのです。運用資金額が1億円としますと、このお客様の手取収入は100万円にしかなりません。
そのお話をしましたら、「なるほどそういうことか」と納得されました。当初、お客様の費用認識としては、購入時に支払う購入時手数料しかなかったのかもしれません。
その後、資産運用に関する総合的なコンサルティングを求められました。
現在はポートフォリオの設計、個別債券、個別株式による投資先の助言などを含めた運用計画の策定から計画の実行支援、評価、定期的見直し、利息や配当の再投資まで含めた包括的なウェルスマネジメント・サービスを提供させていただいております。
このお客様からは、きめ細かいオーダーメイドの資産運用の助言サービスを受けられてよかったとたいへん喜んでもらっています。
費用対効果の大きい金融商品に乗り換えたり、内外の個別株式や個別債券、REITに直接投資する割合を増すように助言いたしました。それにより、運用資産全体のリターンの改善が進んでいます。
一方、資産運用全体にかかる費用は大幅にカットできました。金融商品にかかる手数料や信託報酬、保険管理費など大幅に削減できたからです。
コンサルタントに支払う費用も含め資産運用の費用が年1％に納まるようになり、運用費用も以前に比べれば年間100万円以上少なくなりました。
| あなたは、金融機関からどんなサービスを受けて、毎年どれくらいの費用を支払っていますか？ |
金融商品の購入手続きをしてもらっただけで、その後担当者からなんのアフター・ケアを受けていなかったら費用の払い損ではありませんか。一度費用対効果を検討されることをお勧めします。
当クリニックでは、あなたのライフプランにあった資産運用を継続的、包括的にサポートする総合的な資産運用サービスとして、ウェルスマネジメント・サービスをご提供しております。確かな知識と豊かな経験を持ったコンサルタントが、あなたのパートナーとして、グローバルな視点で、あなたの資産運用をケアします。内外の株式や債券の個別銘柄の投資助言もいたしますので、あなたにピッタリのオーダーメイドの資産運用計画も実現しやすくなります。
ウェルスマネジメント・サービスは、手間ヒマかけるなら資産運用・管理の専門家を雇った方がいいとお考えの金融資産3,000万円以上のお客様のためのサービスです。どうぞ、該当される方はご利用をご検討ください。
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